গোল্ড লোন: সুদের হার, প্রতি গ্রাম কত মিলবে এবং কাকে বাছবেন
সোনার বিপরীতে ঋণ ভারতের দ্রুততম ও সবচেয়ে কম শর্তের ঋণ — আয়ের প্রমাণ নয়, সিবিল স্কোর নয়, শুধু গয়না আর KYC। কিন্তু সেই একই গয়না বিভিন্ন কাউন্টারে 8.65% থেকে 27% পর্যন্ত সুদে বন্ধক রাখা যায়, আর এটাই সবচেয়ে বড় ফারাক।
গোল্ড লোনের সুদের হার: সরকারি ব্যাঙ্ক, বেসরকারি ব্যাঙ্ক ও NBFC
সরকারি ব্যাঙ্ক সবচেয়ে সস্তা — হার 8.65% থেকে শুরু, তবে মূল্যায়নে ঘণ্টা লাগে এবং যাচাই কড়া। বেসরকারি ব্যাঙ্ক মাঝামাঝি: সামান্য বেশি হার, কিন্তু কাজ দ্রুত। NBFC সবচেয়ে দামি (9.5%–27%) কিন্তু কুড়ি মিনিটে টাকা দিয়ে দেয় এবং খুব ছোট বন্ধকও নেয়। ₹১ লক্ষে মাসিক সুদ সর্বনিম্ন হারে প্রায় ₹721 দাঁড়ায়।
এক গ্রাম সোনায় কত ঋণ মেলে?
আজকের দরে ২২ ক্যারেটের এক গ্রামে সর্বোচ্চ প্রায় ₹11,749 পর্যন্ত ঋণ মিলতে পারে। এই সংখ্যা স্থির নয়: RBI-এর সীমা ঋণের অঙ্ক অনুযায়ী বদলায় — ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ৮৫%, ₹৫ লক্ষ পর্যন্ত ৮০%, তার বেশি হলে ৭৫%। তাই বেশি সোনা বন্ধক রাখলে প্রতি গ্রামে পাওয়া অঙ্ক কমে যায়।
যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় নথি
আয়ের প্রমাণ লাগে না, সিবিল স্কোর লাগে না, চাকরির যাচাই লাগে না — বন্ধকই গোটা ফাইল। লাগে শুধু: PAN ও আধার, ১৮ থেকে ৭০–৭৫ বছর বয়স, এবং নিজের সোনা যা অন্তত ১৮ ক্যারেটের। কয়েন বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক নেয় তবে পরিমাণের সীমা সহ; বার সাধারণত নেওয়া হয় না।
শোধের পদ্ধতি: EMI, বুলেট ও ওভারড্রাফ্ট
EMI-তে প্রতি মাসে সুদের সঙ্গে আসলও কমে, তাই মোট সুদ কম পড়ে। বুলেটে প্রতি মাসে কেবল সুদ দিতে হয় এবং পুরো আসল শেষে — মাসিক চাপ কম, মোট সুদ বেশি। ওভারড্রাফ্টে আপনি যতটা তুলেছেন কেবল তার উপরেই সুদ। টাকা কোনো নির্দিষ্ট তারিখে আসার কথা থাকলে তবেই বুলেট বাছুন।
ব্যাঙ্ক ও NBFC-র গোল্ড লোনের হার
নিচে 18 ঋণদাতার নির্দেশক হার দেওয়া হল। একই গয়নার উপর হার নির্ভর করে আপনি কোন প্রতিষ্ঠানে যাচ্ছেন এবং কোন প্রকল্প বাছছেন তার উপর।
সরকারি ব্যাঙ্ক
| ঋণদাতা | সুদের হার | ₹১ লক্ষে মাসিক | ঋণের সীমা |
|---|---|---|---|
| SBI | 8.75%–9.6% | ₹729 | ₹20,000–₹50 lakh |
| PNB | 8.75%–9.25% | ₹729 | ₹25,000–₹25 lakh |
| Bank of Baroda | 9%–9.4% | ₹750 | ₹25,000–₹50 lakh |
| Canara Bank | 9%–9.25% | ₹750 | ₹10,000–₹35 lakh |
| Union Bank | 8.65%–9.9% | ₹721 | ₹10,000–₹30 lakh |
| Indian Bank | 8.8%–9.5% | ₹733 | ₹25,000–₹35 lakh |
বেসরকারি ব্যাঙ্ক
| ঋণদাতা | সুদের হার | ₹১ লক্ষে মাসিক | ঋণের সীমা |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | 9.3%–17.9% | ₹775 | ₹25,000–₹1 crore+ (relationship-led at the top) |
| ICICI Bank | 9.25%–18% | ₹771 | ₹50,000–₹1 crore (select branches) |
| Axis Bank | 9.5%–17% | ₹792 | ₹25,001–₹40 lakh |
| Kotak Mahindra Bank | 9%–24% | ₹750 | ₹20,000–₹50 lakh |
| Federal Bank | 8.99%–13% | ₹749 | ₹5,000–₹1.5 crore |
| South Indian Bank | 9%–10.5% | ₹750 | ₹10,000–₹50 lakh |
| CSB Bank | 9.7%–13% | ₹808 | ₹10,000–₹75 lakh |
| Karur Vysya Bank | 9.25%–11% | ₹771 | ₹10,000–₹50 lakh |
NBFC
| ঋণদাতা | সুদের হার | ₹১ লক্ষে মাসিক | ঋণের সীমা |
|---|---|---|---|
| Muthoot Finance | 10.9%–26% | ₹908 | ₹1,500–no stated ceiling (₹1 crore+ handled) |
| Manappuram Finance | 9.9%–26% | ₹825 | ₹1,000–₹1.5 crore stated capability |
| IIFL Finance | 11%–27% | ₹917 | ₹3,000–₹50 lakh+ |
| Bajaj Finance | 9.5%–26% | ₹792 | ₹5,000–₹2 crore stated |
কত গ্রাম সোনায় কত ঋণ মিলবে
২২ ক্যারেট সোনার হিসাবে আজকের গণনা। খেয়াল রাখুন, প্রতি গ্রামে পাওয়া অঙ্ক বড় বন্ধকে কমে যায়, কারণ RBI-এর সীমা ঋণের অঙ্ক অনুযায়ী বদলায়।
| সোনা (22K) | মূল্য | LTV সীমা | ঋণের অঙ্ক | প্রতি গ্রাম |
|---|---|---|---|---|
| 1 g | ₹13,822 | 85% | ₹11,749 | ₹11,749 |
| 10 g | ₹1,38,220 | 85% | ₹1,17,487 | ₹11,749 |
| 20 g | ₹2,76,440 | 85% | ₹2,34,974 | ₹11,749 |
| 50 g | ₹6,91,100 | 75% | ₹5,18,325 | ₹10,367 |
| 100 g | ₹13,82,200 | 75% | ₹10,36,650 | ₹10,367 |
22K, 20K ও 18K সোনায় প্রতি গ্রাম কত মিলবে
ঋণ কেবল বিশুদ্ধ সোনার উপর মেলে, তাই ক্যারেট সরাসরি অঙ্ক বদলে দেয়। নিচে প্রতিটি বিশুদ্ধতায় আজকের প্রতি গ্রাম হিসাব দেওয়া হল।
| বিশুদ্ধতা | প্রতি গ্রাম মূল্য | ৮৫%-এ ঋণ | ৭৫%-এ ঋণ |
|---|---|---|---|
| 24K | ₹15,090 | ₹12,827 | ₹11,318 |
| 22K | ₹13,822 | ₹11,749 | ₹10,367 |
| 20K | ₹12,570 | ₹10,685 | ₹9,428 |
| 18K | ₹11,318 | ₹9,620 | ₹8,489 |