ગોલ્ડ લોન: વ્યાજ દર, પ્રતિ ગ્રામ કેટલું મળશે અને કોને પસંદ કરવું
સોના પર લોન ભારતની સૌથી ઝડપી અને સૌથી ઓછી શરતોવાળી લોન છે — ન આવકનો પુરાવો, ન સિબિલ સ્કોર, બસ દાગીના અને KYC. પણ એ જ દાગીના જુદા જુદા કાઉન્ટર પર 8.65%થી 27% સુધીના દરે ગિરવી મૂકી શકાય, અને આ જ સૌથી મોટો ફરક છે.
ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર: સરકારી બેંક, ખાનગી બેંક અને NBFC
સરકારી બેંકો સૌથી સસ્તી છે — દર 8.65%થી શરૂ થાય છે, પણ મૂલ્યાંકનમાં કલાકો લાગે છે અને ચકાસણી કડક હોય છે. ખાનગી બેંકો વચ્ચે છે: થોડો ઊંચો દર, પણ કામ ઝડપી. NBFC સૌથી મોંઘી છે (9.5%–27%) પણ વીસ મિનિટમાં પૈસા આપી દે છે અને બહુ નાનું ગિરવી પણ સ્વીકારે છે. ₹1 લાખ પર માસિક વ્યાજ સૌથી ઓછા દરે આશરે ₹721 થાય છે.
એક ગ્રામ સોના પર કેટલી લોન મળે છે?
આજના ભાવે 22 કેરેટના એક ગ્રામ પર વધુમાં વધુ આશરે ₹11,749 સુધી લોન મળી શકે. આ આંકડો સ્થિર નથી: RBIની મર્યાદા લોનની રકમ પ્રમાણે બદલાય છે — ₹2.5 લાખ સુધી 85%, ₹5 લાખ સુધી 80%, તેથી વધુ પર 75%. તેથી વધુ સોનું ગિરવી મૂકતાં પ્રતિ ગ્રામ મળતી રકમ ઘટે છે.
પાત્રતા અને જરૂરી દસ્તાવેજો
ન આવકનો પુરાવો જોઈએ, ન સિબિલ સ્કોર, ન નોકરીની ચકાસણી — ગિરવી જ આખી ફાઇલ છે. જોઈએ માત્ર: PAN અને આધાર, 18થી 70–75 વર્ષની ઉંમર, અને પોતાનું સોનું જે ઓછામાં ઓછું 18 કેરેટનું હોય. સિક્કા મોટાભાગની બેંકો લે છે પણ મર્યાદા સાથે; બાર સામાન્ય રીતે સ્વીકારાતા નથી.
ચુકવણીની રીતો: EMI, બુલેટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ
EMIમાં દર મહિને વ્યાજ સાથે મુદ્દલ પણ કપાય છે, તેથી કુલ વ્યાજ ઓછું થાય છે. બુલેટમાં દર મહિને માત્ર વ્યાજ ભરવાનું હોય છે અને આખું મુદ્દલ છેલ્લે — માસિક બોજ હળવો, કુલ વ્યાજ વધારે. ઓવરડ્રાફ્ટમાં માત્ર જેટલી રકમ ઉપાડી હોય તેના પર જ વ્યાજ લાગે છે. બુલેટ ત્યારે જ પસંદ કરો જ્યારે પૈસા કોઈ નક્કી તારીખે આવવાના હોય.
બેંક અને NBFCના ગોલ્ડ લોન દર
નીચે 18 ધિરાણકર્તાના સંકેતાત્મક દર આપેલા છે. એક જ દાગીના પર દર એ વાત પર બદલાય છે કે તમે કઈ સંસ્થા પાસે જાઓ છો અને કઈ યોજના પસંદ કરો છો.
સરકારી બેંક
| ધિરાણકર્તા | વ્યાજ દર | ₹1 લાખ પર માસિક | લોન મર્યાદા |
|---|---|---|---|
| SBI | 8.75%–9.6% | ₹729 | ₹20,000–₹50 lakh |
| PNB | 8.75%–9.25% | ₹729 | ₹25,000–₹25 lakh |
| Bank of Baroda | 9%–9.4% | ₹750 | ₹25,000–₹50 lakh |
| Canara Bank | 9%–9.25% | ₹750 | ₹10,000–₹35 lakh |
| Union Bank | 8.65%–9.9% | ₹721 | ₹10,000–₹30 lakh |
| Indian Bank | 8.8%–9.5% | ₹733 | ₹25,000–₹35 lakh |
ખાનગી બેંક
| ધિરાણકર્તા | વ્યાજ દર | ₹1 લાખ પર માસિક | લોન મર્યાદા |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | 9.3%–17.9% | ₹775 | ₹25,000–₹1 crore+ (relationship-led at the top) |
| ICICI Bank | 9.25%–18% | ₹771 | ₹50,000–₹1 crore (select branches) |
| Axis Bank | 9.5%–17% | ₹792 | ₹25,001–₹40 lakh |
| Kotak Mahindra Bank | 9%–24% | ₹750 | ₹20,000–₹50 lakh |
| Federal Bank | 8.99%–13% | ₹749 | ₹5,000–₹1.5 crore |
| South Indian Bank | 9%–10.5% | ₹750 | ₹10,000–₹50 lakh |
| CSB Bank | 9.7%–13% | ₹808 | ₹10,000–₹75 lakh |
| Karur Vysya Bank | 9.25%–11% | ₹771 | ₹10,000–₹50 lakh |
NBFC
| ધિરાણકર્તા | વ્યાજ દર | ₹1 લાખ પર માસિક | લોન મર્યાદા |
|---|---|---|---|
| Muthoot Finance | 10.9%–26% | ₹908 | ₹1,500–no stated ceiling (₹1 crore+ handled) |
| Manappuram Finance | 9.9%–26% | ₹825 | ₹1,000–₹1.5 crore stated capability |
| IIFL Finance | 11%–27% | ₹917 | ₹3,000–₹50 lakh+ |
| Bajaj Finance | 9.5%–26% | ₹792 | ₹5,000–₹2 crore stated |
કેટલા ગ્રામ સોના પર કેટલી લોન મળશે
22 કેરેટ સોના પ્રમાણે આજની ગણતરી. ધ્યાન રાખો કે પ્રતિ ગ્રામ મળતી રકમ મોટા ગિરવી પર ઘટે છે, કારણ કે RBIની મર્યાદા લોનની રકમ પ્રમાણે બદલાય છે.
| સોનું (22K) | કિંમત | LTV મર્યાદા | લોન રકમ | પ્રતિ ગ્રામ |
|---|---|---|---|---|
| 1 g | ₹13,822 | 85% | ₹11,749 | ₹11,749 |
| 10 g | ₹1,38,220 | 85% | ₹1,17,487 | ₹11,749 |
| 20 g | ₹2,76,440 | 85% | ₹2,34,974 | ₹11,749 |
| 50 g | ₹6,91,100 | 75% | ₹5,18,325 | ₹10,367 |
| 100 g | ₹13,82,200 | 75% | ₹10,36,650 | ₹10,367 |
22K, 20K અને 18K સોના પર પ્રતિ ગ્રામ કેટલું મળશે
લોન માત્ર શુદ્ધ સોના પર મળે છે, તેથી કેરેટ સીધી રકમ બદલી નાખે છે. નીચે દરેક શુદ્ધતા પર આજનો પ્રતિ ગ્રામ આંકડો આપેલો છે.
| શુદ્ધતા | પ્રતિ ગ્રામ કિંમત | 85% પર લોન | 75% પર લોન |
|---|---|---|---|
| 24K | ₹15,090 | ₹12,827 | ₹11,318 |
| 22K | ₹13,822 | ₹11,749 | ₹10,367 |
| 20K | ₹12,570 | ₹10,685 | ₹9,428 |
| 18K | ₹11,318 | ₹9,620 | ₹8,489 |