गोल्ड लोन: ब्याज दर, प्रति ग्राम कितना मिलेगा और किसे चुनें
सोने पर कर्ज भारत का सबसे तेज़ और सबसे कम शर्तों वाला लोन है — न आय प्रमाण, न सिबिल स्कोर, बस गहने और KYC। पर वही गहने अलग-अलग काउंटर पर 8.65% से 27% तक की दर पर गिरवी रखे जा सकते हैं, और यही फर्क सबसे बड़ा है।
गोल्ड लोन की ब्याज दर: सरकारी बैंक, निजी बैंक और NBFC
सरकारी बैंक सबसे सस्ते हैं — दर 8.65% से शुरू होती है, पर मूल्यांकन में घंटे लगते हैं और जाँच सख्त होती है। निजी बैंक बीच में हैं: थोड़ी ऊँची दर, पर काम तेज़। NBFC सबसे महँगी हैं (9.5%–27%) पर बीस मिनट में पैसा दे देती हैं और बहुत छोटा गिरवी भी स्वीकार करती हैं। ₹1 लाख पर मासिक ब्याज सबसे कम दर पर लगभग ₹721 बैठता है।
एक ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है?
आज के भाव पर 22 कैरेट के एक ग्राम पर अधिकतम लगभग ₹11,749 तक कर्ज मिल सकता है। यह आँकड़ा स्थिर नहीं है: RBI की सीमा लोन की रकम के हिसाब से बदलती है — ₹2.5 लाख तक 85%, ₹5 लाख तक 80%, उससे ऊपर 75%। इसलिए ज़्यादा सोना गिरवी रखने पर प्रति ग्राम मिलने वाली रकम घट जाती है।
पात्रता और ज़रूरी दस्तावेज़
न आय का प्रमाण चाहिए, न सिबिल स्कोर, न नौकरी की जाँच — गिरवी ही पूरी फाइल है। चाहिए बस: PAN और आधार, 18 से 70–75 साल की उम्र, और अपना खुद का सोना जो कम से कम 18 कैरेट का हो। सिक्के ज़्यादातर बैंक लेते हैं पर मात्रा की सीमा के साथ; बार आमतौर पर स्वीकार नहीं होते।
चुकाने के तरीके: EMI, बुलेट और ओवरड्राफ्ट
EMI में हर महीने ब्याज के साथ मूलधन भी कटता है, इसलिए कुल ब्याज कम बैठता है। बुलेट में हर महीने सिर्फ ब्याज देना होता है और पूरा मूलधन आखिर में — मासिक बोझ हल्का, कुल ब्याज ज़्यादा। ओवरड्राफ्ट में सिर्फ उतनी रकम पर ब्याज लगता है जितनी आपने निकाली। बुलेट तभी चुनें जब पैसा किसी तय तारीख पर आना हो।
बैंक और NBFC की गोल्ड लोन दरें
नीचे 18 लेंडर की संकेतात्मक दरें दी गई हैं। एक ही गहने पर दर इस बात से बदलती है कि आप किस संस्था के पास जाते हैं और कौन सी योजना चुनते हैं।
सरकारी बैंक
| लेंडर | ब्याज दर | ₹1 लाख पर मासिक | लोन की सीमा |
|---|---|---|---|
| SBI | 8.75%–9.6% | ₹729 | ₹20,000–₹50 lakh |
| PNB | 8.75%–9.25% | ₹729 | ₹25,000–₹25 lakh |
| Bank of Baroda | 9%–9.4% | ₹750 | ₹25,000–₹50 lakh |
| Canara Bank | 9%–9.25% | ₹750 | ₹10,000–₹35 lakh |
| Union Bank | 8.65%–9.9% | ₹721 | ₹10,000–₹30 lakh |
| Indian Bank | 8.8%–9.5% | ₹733 | ₹25,000–₹35 lakh |
निजी बैंक
| लेंडर | ब्याज दर | ₹1 लाख पर मासिक | लोन की सीमा |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | 9.3%–17.9% | ₹775 | ₹25,000–₹1 crore+ (relationship-led at the top) |
| ICICI Bank | 9.25%–18% | ₹771 | ₹50,000–₹1 crore (select branches) |
| Axis Bank | 9.5%–17% | ₹792 | ₹25,001–₹40 lakh |
| Kotak Mahindra Bank | 9%–24% | ₹750 | ₹20,000–₹50 lakh |
| Federal Bank | 8.99%–13% | ₹749 | ₹5,000–₹1.5 crore |
| South Indian Bank | 9%–10.5% | ₹750 | ₹10,000–₹50 lakh |
| CSB Bank | 9.7%–13% | ₹808 | ₹10,000–₹75 lakh |
| Karur Vysya Bank | 9.25%–11% | ₹771 | ₹10,000–₹50 lakh |
NBFC
| लेंडर | ब्याज दर | ₹1 लाख पर मासिक | लोन की सीमा |
|---|---|---|---|
| Muthoot Finance | 10.9%–26% | ₹908 | ₹1,500–no stated ceiling (₹1 crore+ handled) |
| Manappuram Finance | 9.9%–26% | ₹825 | ₹1,000–₹1.5 crore stated capability |
| IIFL Finance | 11%–27% | ₹917 | ₹3,000–₹50 lakh+ |
| Bajaj Finance | 9.5%–26% | ₹792 | ₹5,000–₹2 crore stated |
कितने ग्राम सोने पर कितना लोन मिलेगा
22 कैरेट सोने के हिसाब से आज की गणना। ध्यान दें कि प्रति ग्राम मिलने वाली रकम बड़े गिरवी पर घट जाती है, क्योंकि RBI की सीमा लोन की रकम के हिसाब से बदलती है।
| सोना (22K) | कीमत | LTV सीमा | लोन राशि | प्रति ग्राम |
|---|---|---|---|---|
| 1 g | ₹13,822 | 85% | ₹11,749 | ₹11,749 |
| 10 g | ₹1,38,220 | 85% | ₹1,17,487 | ₹11,749 |
| 20 g | ₹2,76,440 | 85% | ₹2,34,974 | ₹11,749 |
| 50 g | ₹6,91,100 | 75% | ₹5,18,325 | ₹10,367 |
| 100 g | ₹13,82,200 | 75% | ₹10,36,650 | ₹10,367 |
22K, 20K और 18K सोने पर प्रति ग्राम कितना मिलेगा
कर्ज सिर्फ शुद्ध सोने पर मिलता है, इसलिए कैरेट सीधे रकम बदल देता है। नीचे हर शुद्धता पर आज का प्रति ग्राम आँकड़ा दिया गया है।
| शुद्धता | प्रति ग्राम कीमत | 85% पर लोन | 75% पर लोन |
|---|---|---|---|
| 24K | ₹15,090 | ₹12,827 | ₹11,318 |
| 22K | ₹13,822 | ₹11,749 | ₹10,367 |
| 20K | ₹12,570 | ₹10,685 | ₹9,428 |
| 18K | ₹11,318 | ₹9,620 | ₹8,489 |