గోల్డ్ లోన్: వడ్డీ రేటు, గ్రాముకు ఎంత వస్తుంది మరియు ఎవరిని ఎంచుకోవాలి

బంగారంపై రుణం భారతదేశంలో అత్యంత వేగవంతమైన, అతి తక్కువ షరతులున్న రుణం — ఆదాయ రుజువు లేదు, సిబిల్ స్కోరు లేదు, కేవలం నగలు మరియు KYC. కానీ అవే నగలు వేర్వేరు కౌంటర్లలో 8.65% నుంచి 27% వరకు వడ్డీకి తాకట్టు పెట్టవచ్చు, ఇదే అతి పెద్ద తేడా.

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటు: ప్రభుత్వ బ్యాంకులు, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, NBFCలు

ప్రభుత్వ బ్యాంకులు అత్యంత చౌక — రేటు 8.65% నుంచి మొదలవుతుంది, కానీ మదింపునకు గంటలు పడతాయి, పరిశీలన కఠినంగా ఉంటుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మధ్యలో ఉంటాయి: కొంచెం ఎక్కువ రేటు, కానీ పని వేగం. NBFCలు ఖరీదు (9.5%–27%) కానీ ఇరవై నిమిషాల్లో డబ్బు ఇస్తాయి, చాలా చిన్న తాకట్టును కూడా స్వీకరిస్తాయి. ₹1 లక్షపై నెలవారీ వడ్డీ అత్యల్ప రేటులో సుమారు ₹721 అవుతుంది.

ఒక గ్రాము బంగారంపై ఎంత రుణం వస్తుంది?

ఈరోజు ధర ప్రకారం 22 క్యారెట్ ఒక గ్రాముపై గరిష్ఠంగా సుమారు ₹11,749 వరకు రుణం రావచ్చు. ఈ సంఖ్య స్థిరం కాదు: RBI పరిమితి రుణ మొత్తాన్ని బట్టి మారుతుంది — ₹2.5 లక్షల వరకు 85%, ₹5 లక్షల వరకు 80%, ఆపైన 75%. కాబట్టి ఎక్కువ బంగారం తాకట్టు పెట్టినప్పుడు గ్రాముకు వచ్చే మొత్తం తగ్గుతుంది.

అర్హత మరియు అవసరమైన పత్రాలు

ఆదాయ రుజువు అక్కర్లేదు, సిబిల్ స్కోరు అక్కర్లేదు, ఉద్యోగ పరిశీలన అక్కర్లేదు — తాకట్టే మొత్తం ఫైలు. కావలసినవి: PAN మరియు ఆధార్, 18 నుంచి 70–75 ఏళ్ల వయసు, మరియు కనీసం 18 క్యారెట్ ఉన్న మీ సొంత బంగారం. నాణేలను చాలా బ్యాంకులు స్వీకరిస్తాయి కానీ పరిమాణ పరిమితితో; బార్లను సాధారణంగా స్వీకరించరు.

చెల్లింపు పద్ధతులు: EMI, బుల్లెట్ మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్

EMIలో ప్రతి నెలా వడ్డీతో పాటు అసలు కూడా తగ్గుతుంది, కాబట్టి మొత్తం వడ్డీ తక్కువ. బుల్లెట్‌లో ప్రతి నెలా వడ్డీ మాత్రమే, అసలు మొత్తం చివరిలో — నెలవారీ భారం తక్కువ, మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువ. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లో మీరు తీసుకున్న మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ. డబ్బు ఒక నిర్దిష్ట తేదీన రావాల్సి ఉన్నప్పుడే బుల్లెట్ ఎంచుకోండి.

బ్యాంకులు మరియు NBFCల గోల్డ్ లోన్ రేట్లు

కింద 18 రుణదాతల సూచనాత్మక రేట్లు ఇవ్వబడ్డాయి. ఒకే నగలపై రేటు మీరు ఏ సంస్థకు వెళ్తారు, ఏ పథకాన్ని ఎంచుకుంటారు అనే దానిపై మారుతుంది.

ప్రభుత్వ బ్యాంకులు

రుణదాత	వడ్డీ రేటు	₹1 లక్షపై నెలవారీ	రుణ పరిమితి
SBI	8.75%–9.6%	₹729	₹20,000–₹50 lakh
PNB	8.75%–9.25%	₹729	₹25,000–₹25 lakh
Bank of Baroda	9%–9.4%	₹750	₹25,000–₹50 lakh
Canara Bank	9%–9.25%	₹750	₹10,000–₹35 lakh
Union Bank	8.65%–9.9%	₹721	₹10,000–₹30 lakh
Indian Bank	8.8%–9.5%	₹733	₹25,000–₹35 lakh

ప్రైవేట్ బ్యాంకులు

రుణదాత	వడ్డీ రేటు	₹1 లక్షపై నెలవారీ	రుణ పరిమితి
HDFC Bank	9.3%–17.9%	₹775	₹25,000–₹1 crore+ (relationship-led at the top)
ICICI Bank	9.25%–18%	₹771	₹50,000–₹1 crore (select branches)
Axis Bank	9.5%–17%	₹792	₹25,001–₹40 lakh
Kotak Mahindra Bank	9%–24%	₹750	₹20,000–₹50 lakh
Federal Bank	8.99%–13%	₹749	₹5,000–₹1.5 crore
South Indian Bank	9%–10.5%	₹750	₹10,000–₹50 lakh
CSB Bank	9.7%–13%	₹808	₹10,000–₹75 lakh
Karur Vysya Bank	9.25%–11%	₹771	₹10,000–₹50 lakh

NBFCలు

రుణదాత	వడ్డీ రేటు	₹1 లక్షపై నెలవారీ	రుణ పరిమితి
Muthoot Finance	10.9%–26%	₹908	₹1,500–no stated ceiling (₹1 crore+ handled)
Manappuram Finance	9.9%–26%	₹825	₹1,000–₹1.5 crore stated capability
IIFL Finance	11%–27%	₹917	₹3,000–₹50 lakh+
Bajaj Finance	9.5%–26%	₹792	₹5,000–₹2 crore stated

ఎన్ని గ్రాముల బంగారంపై ఎంత రుణం వస్తుంది

22 క్యారెట్ బంగారం ప్రకారం ఈరోజు లెక్క. గ్రాముకు వచ్చే మొత్తం పెద్ద తాకట్టుపై తగ్గుతుందని గమనించండి, ఎందుకంటే RBI పరిమితి రుణ మొత్తాన్ని బట్టి మారుతుంది.

బంగారం (22K)	విలువ	LTV పరిమితి	రుణ మొత్తం	గ్రాముకు
1 g	₹13,822	85%	₹11,749	₹11,749
10 g	₹1,38,220	85%	₹1,17,487	₹11,749
20 g	₹2,76,440	85%	₹2,34,974	₹11,749
50 g	₹6,91,100	75%	₹5,18,325	₹10,367
100 g	₹13,82,200	75%	₹10,36,650	₹10,367

22K, 20K మరియు 18K బంగారంపై గ్రాముకు ఎంత వస్తుంది

రుణం స్వచ్ఛమైన బంగారంపై మాత్రమే వస్తుంది, కాబట్టి క్యారెట్ నేరుగా మొత్తాన్ని మారుస్తుంది. కింద ప్రతి స్వచ్ఛతపై ఈరోజు గ్రాముకు లెక్క ఇవ్వబడింది.

స్వచ్ఛత	గ్రాముకు విలువ	85% వద్ద రుణం	75% వద్ద రుణం
24K	₹15,090	₹12,827	₹11,318
22K	₹13,822	₹11,749	₹10,367
20K	₹12,570	₹10,685	₹9,428
18K	₹11,318	₹9,620	₹8,489

ఈరోజు బంగారం ధర చూడండి →

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

గోల్డ్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఎంత?

ప్రభుత్వ బ్యాంకుల్లో రేటు సుమారు 8.65% నుంచి 9.9% వరకు, NBFCల్లో 9.5% నుంచి 27% వరకు ఉంటుంది. అవే నగలు, అదే రిస్క్ — తేడా ఏమిటంటే మీరు ఏ తలుపు తడతారు మరియు ఏ పథకాన్ని ఎంచుకుంటారు.

గోల్డ్ లోన్‌కు సిబిల్ స్కోరు కావాలా?

అవసరం లేదు. తాకట్టు పెట్టిన బంగారమే హామీ, కాబట్టి స్కోరు, ఆదాయ రుజువు లేదా ఉద్యోగ పరిశీలన ఉండదు. అందుకే ఈ రుణం మిగతా ప్రతి ఉత్పత్తి తిరస్కరించే కుటుంబాలకు కూడా అందుతుంది. అయితే ఈ రుణం బ్యూరోలో నమోదవుతుంది — సకాలంలో చెల్లిస్తే మీ రికార్డు మెరుగవుతుంది.

బంగారం ధర పడిపోతే ఏమవుతుంది?

ధర వేగంగా పడితే బ్యాంకు రక్షణ తగ్గుతుంది, అది అదనపు బంగారం లేదా కొంత చెల్లింపు అడగవచ్చు — మీరు ఏ వాయిదా తప్పకపోయినా. దీన్ని తప్పించుకునే సులభ మార్గం గరిష్ఠ పరిమితి వరకు రుణం తీసుకోకపోవడమే.

రుణం చెల్లించలేకపోతే నగలకు ఏమవుతుంది?

ముందుగా నోటీసు పంపుతారు, చెల్లించడానికి సమయం ఇస్తారు, ఆ తర్వాతే బహిరంగ ప్రకటనతో వేలం జరుగుతుంది, అందులో కనీస ధర నిర్ణయించబడి ఉంటుంది. బకాయి తీర్చిన తర్వాత మిగిలిన మొత్తం మీకు తిరిగి ఇస్తారు.

గోల్డ్ లోన్ పర్సనల్ లోన్ కంటే చౌకా?

దాదాపు ఎప్పుడూ — ఎందుకంటే ఇది హామీతో కూడిన రుణం. కానీ కాలపరిమితి తక్కువ, రిస్క్ వేరు: పర్సనల్ లోన్ చెల్లించకపోతే క్రెడిట్ రికార్డు దెబ్బతింటుంది, అది కోలుకుంటుంది; గోల్డ్ లోన్ చెల్లించకపోతే నగలు వేలం వేయబడతాయి, అవి తిరిగి రావు.